11 problemes financers per enfrontar -se amb la vostra parella (i no, no ha de ser incòmode)

Siguem sincers: podríeu estar tan a prop com es pot estar amb la vostra parella, però els diners són de vegades només un tema incòmode. No és cap secret que els problemes financers siguin un dels bloqueigs de carreteres més grans d’una relació i una de les raons més habituals que les parelles feliços passin per camins separats. De fet, Els advocats de Slater i Gordon Es va trobar, en un estudi del 2018, que fins a una de cada deu parelles casades es podia trencar per problemes de diners. Per tant, per donar a la vostra relació sana la millor possibilitat de romandre així, és força important que us assegureu que esteu a la mateixa pàgina amb la vostra parella si voleu estar amb ells a llarg termini.

Hi ha diverses maneres de plantejar el tema dels diners sense que sigui totalment incòmode i poc productiu. Tal com va explicar el terapeuta financera el doctor Megan Ford Bé bé , En lloc d'apropar -se a les interaccions [diners] amb qualsevol intenció de corregir, canviar o convèncer, entrar en converses amb la mentalitat que hi esteu per aprendre.

Tenint en compte això, aquí teniu alguns dels problemes financers que heu de plantejar amb la vostra parella per assegurar -vos que podeu recórrer la distància.

Deute de parlar

El deute pot ser un dels temes més incòmodes per discutir amb la vostra parella, però també és un dels més importants. Si comenceu a posar -vos en serio amb algú i fins i tot pensant en casar -vos o comprar una casa junts, el deute podria afectar la seva capacitat de contribuir a qualsevol gran compra, així com tenir un impacte en la vostra capacitat d’obtenir una hipoteca conjunta. Quan es tracta de deutes, les coses també poden resultar desordenades si viviu en un estat de propietat comunitària, ja que, en alguns casos, els deutes ocasionats després de lligar el nus podrien convertir -se en responsabilitat dels dos cònjuges.

No només això, sinó que podríeu trobar -vos responsables de les seves obligacions financeres si decidiu ajuntar els vostres diners i un de vosaltres té una puntuació de crèdit deficient. Per exemple, si obtinguéssiu un compte de targeta de crèdit conjunta amb un altre significatiu, tots dos seríeu responsables de pagar -lo. Per tant, si esteu signant la línia de punts amb algú que tingui antecedents de deute, això és el que voldreu saber abans de deixar la vostra signatura i arriscar -vos potencialment la vostra puntuació de crèdit.

Arriba a l’arrel dels teus hàbits de despesa

Si teniu problemes per entendre per què la vostra parella gestiona els diners de la manera que ho fan o no poden comprendre els vostres hàbits de despesa, pot ser que sigui una bona idea conèixer com era la seva situació financera com a nen, sobretot si us trobeu en extrems oposats de l’espectre de la despesa. Si són una despesa total, mentre que rarament realitzeu una compra frívola, parlar del vostre passat financer pot ser extremadament útil per ajudar -vos a establir un terreny mitjà que us serveixi per a tots dos, perquè podria haver -hi alguna cosa del vostre passat que influeixi en esquivar els diners en efectiu o bloquejar -lo bé.

Tal com va explicar Megan Ford bé, molta gent està influenciada per la manera en què els seus pares o cuidadors van gastar diners, i potser ni tan sols se n’adonen! Algunes persones poden aferrar -se a tots els cèntims perquè no tenien una estabilitat financera creixent, o altres poden ser frívols perquè mai no van aprendre el valor d’un dòlar. Esbrinar per què les coses són la manera de fer que sigui més fàcil reconfortar la vostra parella i identificar què podeu fer per estabilitzar les vostres finances mentre encara us divertiu.

Però, independentment de si les vostres actituds envers els diners són un comportament après, comprendre millor la mentalitat de despesa dels altres us donarà una millor perspectiva del que sembla el futur quan es tracta de les vostres finances en parella.

Decidiu si necessiteu ajuda d’un professional

Però, què hauríeu de fer si no trobeu un terreny mitjà? Si parleu dels vostres hàbits de despesa i trobeu que encara esteu en pàgines molt diferents quan es tracta dels vostres plans i preferències financeres, sense esperança de compromís, pot ser que sigui hora de recórrer a un professional per ajudar. En allistar l’ajuda d’un planificador financer com a tercer imparcial us podria ajudar a veure les coses des d’una altra perspectiva alhora que us donen els recursos per aconseguir l’equilibri adequat per a tots dos, possiblement defensant qualsevol d’aquests arguments de diners que conreen relacions.

Dirigir -se a la teràpia de parelles també us pot ajudar a comprendre millor per què sentiu la manera de fer sobre els diners si teniu problemes entre vosaltres per arribar a l’arrel dels vostres problemes de diners.

Ser tan obert els uns amb els altres és una manera fantàstica de mantenir la vostra relació forta. Tal com va explicar Jake Northrup, CFP amb experiència en la vostra riquesa, podria ser una cosa que feu mensualment. Fins i tot va suggerir fer-ne un esdeveniment divertit de la nit, de manera que es converteix en una cosa que comenceu amb moltes ganes, en lloc d’inspirar una sensació mensual de temor. Intenta fer -ho divertit: sortir de casa, fer una copa de vi i reflexionar sobre les teves finances durant el mes passat, va dir Personalitzat .

Prepareu -vos per a un prenup

Si us prepareu per baixar el passadís amb algú, sempre és una bona idea treballar si vosaltres o la vostra parella voldríeu crear un acord prenupcial (també conegut com a prenup), si aneu a les vostres maneres separades. Tot i que probablement heu escoltat el terme diverses vegades quan es tracta de divisions de celebritats, un prenup també és per a simples mortals. Defineix exactament com els diners i els actius acumulats en el matrimoni es dividiran en el cas d’un divorci.

Pot ser que no sembli el concepte més romàntic i, siguem sincers, no és la cosa més amorosa del món, però no deixeu que el desgavell potencial us aturi, sobretot si us assegureu que esteu protegits econòmicament en qualsevol situació. Parlant a Personalitzat , L’autora de finances, Michele Lowrance, va recomanar l’elecció del moment adequat per augmentar el concepte, mentre que sempre emmarcava el xat com una conversa adequada i endavant, no només una llista de demandes. També va suggerir tenir clar per què voleu el prenup i el que voleu, i fer una mica de tema més d'una vegada (sempre de forma tranquil·la) si la vostra parella no és excessivament receptiva per primera vegada.

Pel que fa a la volada, si és la vostra parella qui vol el prenup i no, penseu molt i molt per què és tan important per a ells i si és una cosa que esteu disposat a comprometre’s abans de seure amb ells.

Decidiu la vostra divisió

És important que en la vostra relació es faci una idea del que vosaltres i la vostra parella considereu una divisió justa de les finances, sobretot si teniu previst viure junts o ja ho feu. Per exemple, un de vosaltres pot decidir pagar les despeses quotidianes, com els queviures, mentre que l’altre pot preferir ser responsable de les despeses més grans, com la hipoteca. Si us sentiu més còmode amb un xec regimentat sobre qui gasta què, potser preferiu mantenir una llista exactament del que s’ha passat de setmana a setmana o mes a mes i després dividir -la entre vosaltres.

Recordeu, però, que una divisió justa pot no significar sempre 50/50, i el que funciona per a una parella no sempre funciona per a una altra. Per exemple, si guanyeu molt més que la vostra parella, és possible que no tingueu cap problema que contribueixi una mica més financerament per mantenir la llar en funcionament. El mateix es podria dir si teniu (o teniu previst tenir) fills, ja que un de vosaltres pot sentir -se més còmode posant -se una mica més financerament, mentre que l’altre posa una mica més de temps a la cura dels nens.

El més important, però, és que comuniqueu clarament amb la vostra parella el que esteu disposat a contribuir i el que espereu que contribueixin. També pot ser beneficiós reduir el vostre acord financer per escrit, de manera que tots dos sabeu exactament el que s’espera de vosaltres.

Traieu la vostra voluntat

Tot i que no és la conversa més lleugera que podeu mantenir amb la vostra parella, sabent on esteu i altres membres de la família en la seva voluntat, podríeu salvar tothom de molts drames més avall. Malauradament, quan les emocions són altes i potencialment les sumes de diners que canvien la vida estan en línia, de vegades les coses poden arribar a ser gelades. Ser conscients de les voluntats de l’altre pot evitar que els futurs caiguin.

Saber exactament el que el vostre soci té previst deixar -vos i viceversa també farà que la planificació del futur sigui una mica més fàcil en cas que passi el pitjor, fins i tot permetre que la vostra parella actuï com a boca per assegurar -se que els vostres desitjos financers es realitzin adequadament. Fins i tot potser voldreu que el vostre soci sigui l'executor o l'administrador de la vostra voluntat o, si no,, digueu -los exactament qui heu triat per minimitzar les sorpreses més endavant.

També hi ha l’opció de crear una voluntat conjunta amb la vostra parella, que és útil per a les parelles (o les dues persones que en vulguin) si tenen una col·lecció similar d’actius, volen anar -se’n quan es mor. La millor part? Ni tan sols heu de casar -vos per crear -ne un, fent -lo perfecte si teniu una relació sòlida, però no teniu previst dirigir -vos al passadís.

Torneu -vos amb un pla de còpia de seguretat

Tot i que sempre volem esperar el millor, mai no és una mala idea planificar el pitjor, per si de cas. En aquest escenari, voldreu xatejar amb la vostra parella sobre els molts que passi de la vida, de manera que tots dos sabeu on us trobeu si us trobeu que necessiteu un suport financer addicional.

Per exemple, si un de vosaltres hagués de prendre algun permís no remunerat de la feina a causa d’un problema personal com el diputat o la salut, l’altra persona estaria disposada o capaç de prestar suport financer? En cas afirmatiu, quant de temps podrien mantenir la llar de la manera en què us heu acostumat? Pot ser que sigui una conversa especialment important per a tots dos si un de vosaltres té problemes de salut que us pot impedir treballar a curt termini o si un de vosaltres és autònom i pot tenir ingressos esporàdics.

Determinar -ho primerenc us ajudarà a poder prendre millors decisions quan es tracta de coses com l’assegurança, i les converses honestes també tenen el potencial d’apropar -vos en parella. Recordeu -ho, però, que cap de vosaltres no us hauria de sentir pressionat per donar suport a l’altre si físicament no us podeu o no us sentiu còmodes fent -ho. Les respostes a aquest tipus de converses poden ajudar -vos a comprendre millor si realment és la persona per a vosaltres.

Esbrineu si un compte conjunt és per a vosaltres

Si bé algunes parelles poden voler reunir els seus diners en un compte conjunt, altres poden preferir mantenir les seves finances totalment separades. Fins i tot si viviu junts i teniu les mateixes factures, potser voldreu pagar per diferents serveis per separat dels vostres comptes i mantenir les coses totalment separades. Altres parelles poden preferir tenir un compte conjunt a partir del qual es paguen totes les seves factures conjuntes.

Si aquest últim us sembla, hi ha algunes maneres diferents de configurar finances conjuntes. Ambdós podríeu tenir els vostres guanys directament a un compte conjunt mantenint els vostres individuals (que podríeu mantenir amb les transferències regulars o puntuals del compte conjunt). O bé, és possible que preferiu mantenir els ingressos vinculats als vostres comptes en solitari, traslladant un import establert al vostre compte conjunt cada mes.

Si decidiu agrupar les vostres finances, fixeu els límits clars sobre la quantitat que heu de gastar (idealment). Si són els nostres diners, cal acordar regles sobre com s'aborden els nostres diners. No hi ha lloc per a un judici hipòcrita per a la despesa discrecional, que condueix a conflictes, va dir a Insider Matthew Gaffey, CFP amb Corbett Road Wealth Management. El que funciona per a vosaltres i la vostra parella depèn completament de vosaltres, però, qualsevol cosa que decidiu, heu d’assegurar -vos que esteu a la mateixa pàgina i conèixer els vostres límits.

Obteniu pressupostos

No importa com decidiu guardar els vostres diners, ja sigui per separat o junts, una de les millors maneres d’assegurar -vos que en teniu prou és pressupostar junts. Assegut i treballant exactament quant necessiteu gastar en tot, des de queviures, fins a una assegurança, fins a les factures (si esteu vivint junts), us assegureu -vos que tots dos ho sabeu, en termes incerts, on estigueu quan es tracta de diners. Això també pot ser un bon moment per establir expectatives sobre la quantitat que gastes en coses com ara regals entre vosaltres i per a altres persones, per assegurar-vos que no hi ha sorpreses no desitjades en les vostres finances.

Judith Ward, planificadora financera sènior i vicepresidenta de T. Rowe Price Associates, va dir Prohibit Que les parelles que pressuposin junts també haurien de planificar les grans compres rares i les despeses més quotidianes. D’aquesta manera, si teniu previst unes vacances de somni, fins i tot si sembla que trigarà anys d’estalvi, tindreu una millor possibilitat d’arribar -hi un dia, sobretot si el poseu al vostre pressupost des del primer dia. Introduïu els vostres objectius d'estalvi al pressupost i és més probable que assoliu els vostres objectius. Compreneu els diners que arriben i com ho esteu gastant. I potser com ho passareu en el futur perquè pugueu esbrinar què serà millor per a la vostra llar ”, va dir.

No facis que la despesa sigui un secret

Una de les millors maneres d’evitar que els diners arruïnin la vostra relació és no amagar -la. Si teniu ganes de ser secret sobre el que esteu gastant o heu trobat que la vostra parella ha estat fent grans despeses que no us han explicat, aquest és un problema que heu de tractar. Tal com va dir Michelle Perry Higgins, la directora de Califòrnia, assessors financers Prohibit , Tantes parelles amaguen diners, deutes o càrrecs i, a continuació, el cònjuge s'assabenta i és la guerra en el seu matrimoni.

Per combatre aquests arguments de diners molestos, sigueu el més oberts i honestos possibles amb la vostra parella sobre els vostres hàbits de despesa i, si us preocupa la tarifa que la vostra altra meitat està passant en efectiu, creeu un espai segur on us puguin parlar sense judici. Si, per qualsevol motiu, no sentiu que pugueu parlar amb la vostra parella sobre alguna cosa tan important o senten que no poden parlar amb vosaltres, pot ser que sigui una bandera vermella important per a la vostra relació.

“Molt sovint hi ha problemes amb aquests temes perquè la gent té por de ser jutjat o de posar -se en un racó. Manteniu el silenci, però teniu molts pensaments i sentiments que no desapareixen. I quan calla, els problemes sempre creixeran , va dir el psicòleg Linn Heed El tutor .

Obteniu les vostres prioritats de jubilació en ordre

Assegurar -vos que vosaltres i la vostra altra meitat planifiquen el futur significa que realment podreu gaudir del vostre futur junts, fins i tot si sembla un llarg camí. Tot i que necessiteu respectar l’elecció del vostre soci quan es tracta de la quantitat de de banda per a la seva pensió, deixar de banda (treballs permesos) a part de les vostres jubilacions només us beneficiarà a tots dos a la llarga, assegurant -vos que podreu fer totes les coses que espereu en els vostres anys d’or.

Com a Scott Ferguson, un assessor de riquesa del grup de vida abundant a Prosperat , admès, la majoria de la gent és més probable que vulgui xerrar sobre els seus plans d’estalvi de vacances sobre els seus plans d’estalvi de jubilació. Però, posant -vos a la mateixa pàgina, tots dos podreu assegurar -vos que tots aquests anys de treball es destinaran a passar els vostres anys daurats junts. Podeu fer -ho esbrinant coses com quan el vostre soci té previst retirar -se (i si això s’ajusta a la vostra línia de temps), què volen fer quan deixin de treballar (i com això us pot afectar si heu de continuar treballant uns quants anys més) i si estan interessats a crear un pla de pensions amb vosaltres.

Alguns planificadors financers també aconsellen retirar -se per separat per augmentar els vostres beneficis en parella, de manera que decidiu qui es retirarà primer i quan val la pena pensar -ho.